年末は、家計を立て直すための絶好のタイミングです。1年間の収支を振り返り、無駄な支出や重複している保険、見直すべき固定費がないかを点検するだけで、来年の手取り額は大きく変わります。
「節約しなきゃ」と分かっていても日々の忙しさで後回しになってしまう方にこそ、年末の“棚卸し”という区切りを活用してほしいと感じています。
本記事では、家計初心者の方でも簡単に取り組めるよう、年末にやるべき家計チェックを順番に整理します。
1. 固定費の見直しは、年末こそ効率が良い
毎月決まって出ていく「固定費」は、家計改善の最も効果が大きい部分です。まずは、次の3つを確認してみてください。
(1) 通信費（携帯・ネット）
- 家族割の条件や契約プランが現状と合っているか
- 不要なオプションがついたままになっていないか
- 格安SIMに変更できるか
1人あたり月1,000〜3,000円の節約は珍しくありません。
(2) 電気・ガスなどの光熱費
- プラン変更だけで数百〜千円台の差になることも
- 家庭の使用状況に合った料金体系か再確認
2025年は光熱費補助の段階的縮小が見込まれるため、年内に見直すメリットは大きくなっています。
(3) サブスク（月額課金サービス）
動画配信・音楽・アプリ・オンラインサービスなど、気づかぬうちに積み上がりがちです。
- 半年間使っていないサービス
- 同じ機能のサブスクが重複していないか
年末は「一度すべてを書き出す」だけで、年間1〜3万円の節約につながるケースが多いです。
2. 教育費の再試算は“年1回の棚卸し”が効果的
子育て世帯では教育費が大きなウェイトを占めます。年末は次年度の支出が見えやすいタイミングなので、次の点をチェックしておきましょう。
- 習い事の回数と費用が妥当か
- 塾費用・模試代・教材費の見積もり
- 高校・大学受験のある年は特に精査が必要
教育費は“気づかないうちに年間20〜30万円増えていた”ということが少なくありません。
年末に一度棚卸しすることで、来年の予算を立てやすくなります。
3. 年末調整のタイミングを活かす保険の見直し
年末調整の時期は、生命保険会社から控除証明書が届くため、加入している保険が一覧で把握できる唯一のタイミングです。
次の3点を確認しましょう。
(1) 医療保険・がん保険の重複
家族全員分を見ると、保障が重なっていることがあります。
(2) 保障内容が現在のライフスタイルと合っているか
- 子どもが大きくなり必要保障額が減っている
- 住宅ローン返済で収支が変わった
保障が過剰になっていないかの確認が重要です。
(3) 積立型保険は目的を再確認
貯蓄目的で入っている場合
→ 年利換算でどれくらい増えているか
→ 大きな支出（教育・住宅）の計画と整合性があるか
年末は保険証券を出しやすい時期なので、夫婦で一度確認するのが効果的です。
4. 家計簿を続けられない人のための「3つだけ管理法」
家計簿が苦手な人向けに、年末の棚卸しに合わせて**“これだけやればいい”**という最小限の方法を紹介します。
- ① 年間の支出を「固定費」「変動費」「特別費」の3つに分類
- ② 変動費は使いすぎた項目だけメモ
- ③ 電子マネー・クレカの利用明細を月1回だけ振り返る
これだけで、来年の家計改善ポイントが自然と見えてきます。
細かい家計簿をつける必要はありません。
5. ポイントの取りこぼしは年末に整理する
キャッシュレス決済が当たり前になり、複数サービスにポイントが散らばりがちです。
年末に見直すと、意外に大きな金額になることがあります。
- 使っていないポイントサービス
- 有効期限が近いポイント
- クレジットカードの還元率が低いままになっていないか
- Pay系・〇〇ペイの乱立で管理が追いついていない場合の整理
無駄なカードを解約し、使うサービスを2〜3種類に絞るだけで管理が楽になります。
年末は財布やスマホのアプリを見直す絶好の機会です。
結論
年末の家計の棚卸しは、来年の手取りを増やすためのもっとも効率的な作業です。
- 固定費の見直し
- 教育費の再試算
- 保険の重複チェック
- 家計管理の簡略化
- ポイントの整理
これらはどれも難しい作業ではなく、“年末にまとめてやる”という習慣をつけるだけで、年間の支出が3〜10万円単位で改善できる可能性があります。
12月は忙しい時期ですが、短時間の家計チェックが来年の生活を大きく楽にしてくれます。無理のない範囲でできるところから取り組んでみてください。
出典
・総務省 家計調査
・金融庁 公表資料
・厚生労働省「生命保険・医療保険の動向」
・各種統計・公表資料
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
