〜積立額の配分シミュレーション〜
NISAもiDeCoも「長期・積立・分散」に強い制度です。でも「どちらを優先すべき？」「どんな配分にすればいい？」と迷う人は多いのではないでしょうか。
ここでは、初心者でも取り組みやすい基本戦略と、シミュレーション例をご紹介します。
1. NISAとiDeCoの特徴を整理
NISA（少額投資非課税制度）
- 利益や配当が非課税
- 途中で売却・引き出し自由
- 米国株や全世界株など幅広く投資可能
👉 資産形成の自由度が高い
iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 掛金が全額所得控除（節税効果大）
- 運用益も非課税
- 原則60歳まで引き出せない
👉 老後資金専用の長期口座
両方に共通するのは「税制優遇があること」。ただし使い勝手（自由度）は違います。
2. 初心者がまず意識したい順序
- 老後資金を優先したい → iDeCo
所得控除で当面の節税効果があり、長期運用に向いている。 - ライフイベント資金も準備したい → NISA
住宅購入や教育費など、途中で取り崩す可能性がある資金はこちら。
👉 両方やれるのが理想ですが、家計に余裕がなければ「まずiDeCoで節税を得る」か「NISAで使いやすい資金を作る」かを選ぶのがポイントです。
3. 積立額シミュレーション例
（毎月3万円を投資に回せるケース）
パターンA：節税優先型（iDeCo多め）
- iDeCo：2万円（国内外の株式中心に長期運用）
- NISA：1万円（全世界株式ファンドなど流動性ある商品）
👉 当面の所得税・住民税を抑えつつ、少額でも自由に使える資金をNISAで確保。
パターンB：柔軟性重視型（NISA多め）
- NISA：2万円（全世界株式＋先進国株式ファンド）
- iDeCo：1万円（米国株やバランスファンド）
👉 将来のライフイベントに備え、自由度を重視。節税効果はやや控えめ。
パターンC：バランス型（半々）
- NISA：1万5,000円
- iDeCo：1万5,000円
👉 両方のメリットを分け合いながら、長期の安定感を重視。
4. ファンド配分のイメージ
- NISA（自由度重視）
全世界株式ファンドや先進国株式ファンドを中心に分散投資。 - iDeCo（長期安定重視）
外国株式ファンドをメインに、国内債券を少し加えてブレを抑える。
まとめ
- iDeCoは「老後資金＋節税」専用口座
- NISAは「自由度が高い資産形成」口座
- 家計の余裕に応じて、両方をバランスよく使うのが理想
- 為替リスクもあるので「ドル一極集中」ではなく分散を意識
👉 初心者は「まずは小額からNISAとiDeCoを両方やってみる」ことから始めるのが安心です。
📌 参考 日本経済新聞朝刊（2025年9月27日）
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
