■ 全体構成イメージ
[創業期] ───▶ [成長期] ───▶ [再生期] ───▶ [承継・転換期]
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(FP主導) (税理士・FP協働) (税理士主導) (連携型支援)
それぞれのフェーズで、よろず支援拠点のコーディネーターがハブ（中心）となり、
税理士・FP・金融機関・自治体・専門家が横につながるイメージです。
🟢 創業期 ― 「夢」を“事業”に変える支援フェーズ
| 主な相談内容 | よろず拠点の役割 | 税理士・FPの関与ポイント |
|---|---|---|
| 創業アイデアの整理 | 創業セミナー、補助金・融資制度の紹介 | 事業計画書・資金計画の策定支援 |
| 資金調達 | 金融機関・信用保証協会との調整 | 開業資金計画・融資交渉準備 |
| 開業手続 | 行政・商工会との連携 | 開業届・青色申告承認申請書等の手続支援 |
| ライフプラン | 創業者の家計・保障相談 | FPによるキャッシュフロー設計・社会保険見直し |
💡 ポイント：
創業期ではFPが「個人資産・リスク管理」を、税理士が「開業スキーム・制度対応」を担い、
よろず拠点が各支援機関をつなぐ“ハブ”となります。
🟡 成長期 ― 「拡大」から「収益性強化」へ
| 主な相談内容 | よろず拠点の役割 | 税理士・FPの関与ポイント |
|---|---|---|
| 売上拡大・販路開拓 | 商談会・展示会・SNS運用支援 | 原価率・利益分析、広告費回収計画 |
| DX・業務効率化 | デジタル導入診断・IT補助金支援 | 経理自動化、クラウド会計導入支援 |
| 雇用・人材 | 労務専門家との連携 | 雇用助成金・人件費分析 |
| 設備投資 | 経営強化税制・補助金支援 | 投資効果シミュレーション・減価償却最適化 |
💡 ポイント：
成長局面では、「補助金＋会計＋DX」を組み合わせた提案が有効。
税理士は「採択される財務計画づくり」、FPは「投資とリスクの最適化」を担当します。
🔵 再生期 ― 「資金繰り改善」から「再構築」へ
| 主な相談内容 | よろず拠点の役割 | 税理士・FPの関与ポイント |
|---|---|---|
| 売上減少・赤字脱却 | 経営改善計画策定支援（405事業） | 数値計画策定、モニタリング体制整備 |
| 資金繰り悪化 | 信用保証協会・金融機関との連携 | キャッシュフロー改善・債務整理支援 |
| 補助金による再生 | 事業再構築補助金の活用支援 | 財務根拠データ作成、実行計画設計 |
| 経営者メンタルケア | 専門カウンセラーとの連携 | FPが生活設計と再挑戦支援を担当 |
💡 ポイント：
このフェーズでは税理士が主導。
財務の可視化と金融機関への説明力強化が鍵。FPは「生活防衛線」の設計で再挑戦を支えます。
🔴 承継・転換期 ― 「次世代」への橋渡しフェーズ
| 主な相談内容 | よろず拠点の役割 | 税理士・FPの関与ポイント |
|---|---|---|
| 事業承継・M&A | 引継ぎ支援センター・M&A支援機関と連携 | 相続・贈与税試算、株価算定、M&Aスキーム |
| 第二創業 | 事業再生と創業支援の橋渡し | 新規法人設立・資本政策設計 |
| 経営者リタイア後の資金設計 | FP・金融機関連携 | 退職金・年金・不動産収益プラン |
| 後継者育成 | 大学・商工会議所連携 | 経営分析スキル・財務教育支援 |
💡 ポイント：
この段階では、税理士×FPの“ダブル伴走”が最も生きる領域。
「事業のバトン」と「人生のバトン」を同時に扱う支援が求められます。
🧭 フェーズ横断的な連携モデル図（テキスト版）
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│ よろず支援拠点（コーディネーター） │
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┌──────────────┬──────────────┐
│ 税理士 │ FP │
├──────────────┼──────────────┤
│ 財務・税務・補助金計画 │ 資金・保障・生活設計 │
├──────────────┴──────────────┤
│ 顧問先・中小企業・創業者 │
└──────────────────────────────┘
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┌────────────────────┐
│ 金融機関・商工会・自治体・大学など │
└────────────────────┘
このように、拠点がハブ、税理士・FPが左右の実務軸、
金融機関などが支援ネットワークの外輪として機能する形です。
🧩 まとめ：専門家同士の“共創”が地域を動かす
- 税理士：数字と制度に強い「ロジックの支援者」
- FP：人と未来に寄り添う「ライフの支援者」
- よろず支援拠点：地域の専門家をつなぐ「ハブ」
この三者が交わるところに、地方企業の新しい挑戦が生まれます。
支援の現場は“競合”ではなく“協働”へ。
あなたの顧問先の未来を広げる鍵は、すぐ近くの「よろず支援拠点」にあるかもしれません。
出典・参考：
2025年10月25日 日本経済新聞「中小支援『よろず拠点』盛況」
中小企業庁「よろず支援拠点」公式資料
経済産業省「中小企業政策審議会」報告書
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
