FP 年金＋分配金＋取り崩しで考える年間キャッシュフロー設計― 老後のお金を「安定して使い続ける」ための全体像 ―
老後のお金の不安は、「資産がいくらあるか」よりも、毎年いくら使えて、それがいつまで続くのか分からないことから生まれます。年金、REITなどの分配金、そして資産の取り崩し。これらを場当たり的に使うと、・税金や保険料が年によって大きく変わる・相...
お金
FP FP 年金受給開始後の「取り崩し順序」と税金― 老後資産を長持ちさせるための基本設計 ―
年金受給が始まると、資産運用のフェーズは「積み立て」から「取り崩し」へと移ります。このとき多くの人が悩むのが、・どの資産から使うべきか・税金はどのタイミングで発生するのか・順番を間違えると損をしないかという点です。老後の資産管理では、運用利...
FP REIT分配金と年金課税の関係をどう整理するか― 老後のキャッシュフローと税負担の見え方 ―
年金世代にとって、REITの分配金は「定期的に入ってくるお金」として魅力的に映ります。一方で、・年金はどこまで課税されるのか・REITの分配金は年金と合算されるのか・税金で思ったより手取りが減らないかといった不安を持つ人も少なくありません。...
FP 年金世代はREIT比率をどう調整すべきか― 価格変動と分配金のバランスから考える ―
現役期を終え、年金を受け取り始めると、資産運用に対する考え方は大きく変わります。「どれだけ増やすか」よりも、「どう減らさずに使うか」「長く持たせるか」が重要になります。この局面で悩みやすいのがREITの扱いです。値動きは株式ほど大きくないも...
FP NISA・iDeCoの中でREITをどう位置づけるか― 分配金・価格変動・老後資産の役割整理 ―
NISAやiDeCoの普及が進む中で、「この枠の中でREITは必要なのか」「株式や投資信託だけで十分ではないか」と感じる人も少なくありません。特に国内REIT（J-REIT）は、値動きが分かりにくく、金利の影響を受けやすい資産として敬遠され...
FP 国内REITはなぜ金利上昇下でも堅調なのか― J-REITと米REITの差から見える2026年の投資環境 ―
2025年から2026年にかけて、国内金利はじわりと上昇しています。不動産投資信託（REIT）にとって金利上昇は本来、逆風とされる要因です。借入コストの増加や、債券との利回り比較で不利になるためです。しかし、こうした環境下でも日本の上場RE...
FP 老後の住宅ローン総点検チェックリスト（保存版）― 返済・資産・暮らしを一体で見直す ―
老後の住宅ローン問題は、「金利が上がった」「返済が苦しい」と感じたときに突然始まるものではありません。多くの場合、現役時代の判断が積み重なり、気づいたときには選択肢が狭まっています。だからこそ、老後に入る前、あるいは入った直後に、一度立ち止...
FP 老後に住宅ローンが残る場合の最終シナリオ整理― 完済・残す・住み替えをどう選ぶか ―
住宅ローンは、計画通りにいけば定年までに終わるはずだった。しかし実際には、借入額の増加、返済期間の長期化、想定外の収入減少などにより、老後に住宅ローンが残るケースは珍しくありません。重要なのは、「残ってしまった」という事実を嘆くことではなく...
FP 退職金・iDeCo・年金と住宅ローンの関係整理― どれで返すかではなく、どう残すかで考える ―
定年前後になると、住宅ローンの相談内容は大きく変わります。「金利が上がった」「返済が苦しい」という話に加えて、「退職金で完済すべきか」「iDeCoは一時金で受け取って返すべきか」といった、資産全体をどう使うかという問いが前面に出てきます。退...
FP 年金世代・定年前後世代のための住宅ローン整理― 返し切れるかではなく、暮らしが回るかで考える ―
住宅ローンは「借りるとき」よりも、「返し続けるとき」に真価が問われます。特に定年前後から年金世代にかけては、収入構造が大きく変わります。現役時代は給与収入で吸収できていた住宅ローンの返済も、年金生活に入ると家計への影響が一気に表面化します。...