税理士 第2回：「小規模宅地等の特例」をどう使うか——“実家対策”の落とし穴と節税の鉄則
■「相続税がかからない」と思っていたのに…前回の記事では、「まさか私も相続税？」というテーマで、地価上昇や基礎控除の引き下げによって相続税の対象者が急増している現実を紹介しました。実はその続きとして、多くの人が「うちは大丈夫」と思っている理...
2025-10
税理士 税理士 「まさか私も相続税？」——広がる“課税の輪”と、家族で考える相続の準備
■「うちは関係ない」と思っていませんか？「相続税がかかるのは、一部の資産家だけ」——そう信じている人は少なくありません。しかし、地価の上昇や基礎控除の引き下げによって、「相続税がかかる家庭」は確実に増えています。たとえば、都内で両親と暮らす...
FP 取り崩し投資の新戦略③（最終回）キャッシュフロー設計の実践 ― 四半期分配型と再現性のある投資
◾️「取り崩す」から「息づかせる」へこれまでの2回で、「取り崩しは悪ではない」「長持ちさせるための取り崩し率」という考え方を整理してきました。最終回では、いよいよ実践編。「毎月、いくら分配金を受け取り、どう生活に組み込むか」という“キャッシ...
FP 取り崩し投資の新戦略②「資産を長持ちさせる取り崩し率」――4％ルールを超えて考える日本型の設計
◾️「長生きリスク」とは、“お金が続かないリスク”のこと人生100年時代。多くの方が、60歳前後で一度「この先、資産は何年もつのだろう？」と考えます。たとえば、65歳で退職金を受け取り、年金とあわせて老後生活を始めるとします。貯蓄・投資の総...
FP 取り崩し投資の新戦略①「取り崩すことは悪ではない」――毎月分配型の功罪と進化
◾️“取り崩す”ことに罪悪感を感じていませんか？投資をしている方の多くは、「なるべく減らさない」「元本を守る」という考え方を大切にしてきたと思います。確かに、それは大切な姿勢です。しかし、人生100年時代。資産を「守る」だけでなく、「生かす...
人生100年時代 「静かな退職」と人生100年時代― 働き方を変えれば、生き方が変わる
最近、「静かな退職（Quiet Quitting）」という言葉を耳にするようになりました。会社を辞めるわけではないけれど、残業をやめ、与えられた仕事を淡々とこなして帰る。“自分の人生を仕事に奪われない”という静かな意思表示です。少し前までな...
FP 社債市場の未来と日本経済―― “貯蓄から投資へ”の次に来るもの
この20年、日本の経済政策の合言葉は「貯蓄から投資へ」でした。しかし、その実態は“投資＝株式・投信”という偏りが強く、資本市場の一部しか育っていません。次のステージに必要なのは、“投資から循環へ”――お金が社会を動かす仕組みの確立です。その...
FP 社債×ESG投資―― サステナブル金融が拓く新しい企業価値の形
「投資で社会を変える」――そんな言葉が、もはやスローガンではなく現実のものとなりつつあります。気候変動、エネルギー転換、ダイバーシティ、地域共生…。いま世界の資本市場では、企業が“社会的責任を果たす力”をどう資金に変えるかが問われています。...
FP 社債×地方創生―― “応援投資”が地域を変える新しいお金の流れ
かつては「社債＝大企業の資金調達」というイメージが一般的でした。しかし、いま日本各地で、小さな企業や自治体が「地域の未来を支える社債」に挑戦し始めています。その背景には、金融機関だけでは支えきれない中小企業の資金需要、そして「自分の住む地域...
FP 社債×相続・贈与―― 円滑な資産承継と次世代への金融教育
退職後の運用資産として「社債」を保有している方も増えてきました。定期的に利息が入り、株のように値動きが大きくない。まさに“老後資金の安定運用”に向いた資産です。しかし、相続の場面では「社債特有の扱い方」があることをご存じでしょうか。今回は、...