FP 「老後に詰む家」を避けるチェックリスト― 立地・性能・費用で見抜く危険信号 ―
はじめに住宅ローン控除や金利、購入価格に目が向きがちな住宅選びですが、老後になってから問題が噴き出す住宅は少なくありません。住めなくなる、売れない、貸せない、修繕費が払えない。こうした状態は、住宅そのものが原因で老後生活が行き詰まることを意...
FP FP 住宅ローン控除 × 老後の住み替え― 売る・貸す・住み続ける、その判断軸 ―
はじめに住宅ローン控除は、住宅取得時の負担を軽くする制度です。しかし、人生100年時代において、住宅は「一生住み続ける前提」の資産ではなくなりつつあります。定年後や高齢期を迎えたとき、・家を売却して住み替える・賃貸に出して収入を得る・そのま...
FP 住宅ローン控除と将来の売却・相続―「今の減税」が「将来の不利」にならないために―
はじめに住宅ローン控除は、住宅取得時の税負担を軽減する強力な制度です。一方で、住宅は「住んで終わり」の資産ではありません。将来、売却する可能性もあれば、相続の対象になることもあります。住宅ローン控除を使ったことが、将来の売却や相続で不利に働...
FP 住宅ローン控除は「新築重視」から「既存住宅・高性能重視」へ― 令和8年度税制改正で何が変わるのか ―
はじめに住宅ローン控除は、長年にわたり住宅取得を後押ししてきた代表的な税制優遇です。しかし、人口減少や空き家の増加、脱炭素政策の進展を背景に、その役割は大きな転換点を迎えています。令和8年度税制改正大綱では、住宅ローン控除の適用期限を延長す...
FP 年金世代から見た「有料相談モデル」の現実解――初回・継続・スポットはどう使い分けるべきか
有料相談が必要だと言われても、年金世代にとって最初に浮かぶのは「どう使えばいいのか分からない」という戸惑いです。一度きりで終わるのか、毎年続けるものなのか、困ったときだけ頼めばいいのか。この整理ができていなければ、有料相談は「高そう」「面倒...
FP 税理士・FP・金融機関はどう棲み分けるべきか――年金世代の「相談迷子」を生まないために
年金世代の生活・資産相談を有料で成立させるためには、もう一つ避けて通れない課題があります。それは、「誰に何を相談すればよいのか分からない」という問題です。税理士、ファイナンシャルプランナー（FP）、金融機関。いずれも資産やお金の専門家ですが...
FP 年金世代が「お金を払ってもいい相談・払いたくない相談」の線引き――有料相談が定着するための現実的条件
年金世代にとって「有料相談」は、もはや特別なものではなくなりつつあります。一方で、すべての相談に対してお金を払うことが受け入れられるわけではありません。「これは有料でも納得できる」「これは無料でなければ困る」――この線引きを誤ると、有料相談...
FP 年金世代から見た「有料相談」の現実性――お金を払ってでも相談する時代は来るのか
生活や資産に関する相談を、金融商品の販売から切り離し「有料サービス」として提供すべきだ、という議論が広がりつつあります。理屈としては理解しやすい一方で、年金世代の視点に立つと、「本当にお金を払ってまで相談するだろうか」という疑問が浮かびます...
FP 生活・投資相談の体制を整備せよ――老後不安の時代に「相談」をどう社会実装するか
「貯蓄から投資へ」という言葉は、すでに日本社会に定着したかのように見えます。しかし現実には、家計金融資産の半分以上はいまなお現預金のまま滞留しています。とりわけ高齢世代において、投資への心理的ハードルは依然として高いままです。この背景を単純...
FP 所得格差と機会の不平等 親世代の格差は、どこまで子どもに影響するのか
所得格差の問題を考えるとき、多くの人が気にするのは「今」の不平等です。しかし、より根深いのは、格差が世代を超えて引き継がれてしまうのかどうか、という点ではないでしょうか。親の経済状況が、子どもの将来をどの程度左右しているのか。この問いは、努...